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首部银保代理新规将出:评级最低的商业银行不得开展保险业务

2020-01-16 08:47:20 分类:保险知识    

  近日,银保监会下发了

  《商业银行代理保险业务管理办法》

  的征求意见稿

  拟建立四类综合评价体系

  提高各银保监局

  对辖内商业银行从事保险业务

  的监管话语权

  评级最低的商业银行

  将不得开展保险业务

  除商业银行外

  对政策性银行、国开行、邮政储蓄银行、

  农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行

  和中国邮政集团代理保险业务管理

  也需要参照执行

  监管升级 | 拟建立四类综合评价体系

  银保监局对辖区商业银行

  法人机构和一、二级分支机构

  进行综合评价

  每年不少于一次

  依据评价结果划分为

  A、B、C、D四类

  A类:在保险公司授权范围内销售保险产品

  B类:不得销售人身保险新型产品

  C类:不得销售人寿保险和健康保险

  D类:不得开展代理保险业务

  根据征求稿,商业银行代理保险,十条红线碰不得

  不得收取和索要委托代理协议约定以外的任何利益

  不得借助第三方网络平台销售保险产品

  不得超过3家保险公司开展保险业务合作(同一营业网点,同一会计年度)

  不得开展未实现系统出单和系统管控的代理保险业务

  不得擅自制作保险产品的宣传册、彩页、展板或其他销售辅助品(只能使用保险公司提供的)

  不得允许保险公司人员在营业网点从事推介、销售等活动

  不得代替投保人抄录语句或签字

  不得进行销售误导:夸大责任和收益、以其他金融产品的名义销售保险、与其他金融产品收益片面类比等

  不得截留、篡改客户投保信息

  不得将代理保险业务转委托给其他机构或个人

  根据征求稿,商业银行必须做到以下16点:

  【要法人申请】明确由企业法人申请保险兼业代理资格,监管批准后并颁发许可证,方可开展代理保险业务

  【要书面协议】双方法人机构或一级分支机构签订书面委托代理协议

  【要独立账户】开设独立的代理手续费收入账户、独立的代收保费账户

  【要如实入账】从代理手续费中列支代理保险销售人员的业务激励费用

  【要执业登记】为其从事保险销售和服务的工作人员进行执业登记

  【要培训教育】对保险销售人员的岗前培训和后续教育

  【要专门区域】在营业网点的理财服务区、理财专柜或理财室等专门区域销售保险产品

  【要留存档案】建立代理保险业务的管理制度和相关档案

  【要任命负责人】商业银行及其一、二级分支机构应当指定代理保险业务管理责任部门和责任人员并备案

  【要风险测评】对投保人进行风险承受能力测评,只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的保险产品。

  【要完整材料】当向投保人提供完整合同材料,包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等

  【要建立台账】建立代理保险业务台账

  【要获得授权】自动转账扣划收取保费的,应当取得投保人授权

  【要全面告知】全面客观介绍保险产品,将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户

  【要录音录像】完整客观地记录重点销售环节

  【要妥善处理】出现的群访群诉、群体性退保等重大事件,应当妥善处理,并及时向当地银保监局报告

  占比三成的银保渠道,未来你怎么看?

  截至2018年底

  全国共有银行类保险

  兼业代理法人机构1971家

  代理网点近18万余家

  其中,人身险公司银邮代理渠道

  实现保费8032亿元

  占行业保费的31%

  仅次于代理人渠道

  但受累于134号文

  监管对于中短存续期产品严控

  习惯销售理财险的银保渠道

  全年保费最终下滑24%

  2019年“开门红”

  或是由于银保监合并等等的契机

  1月规模保费又大涨130%

  对于银保渠道

  有险企视之为砒霜,逐步远离

  有险企视之为蜜糖,高度依赖

  随着监管层面的全面整合

  你是“唱好”还是“唱衰”?

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